Банки В состав банковской системы ИРИ входит семь коммерческих и четыре специализированных банка, располагающих 12 тыс. отделений по всей стране, а также небольшая группа из трех частных банков, филиальная сеть которых на начало нового 1383 (2004/5) иранского года составляла 40 отделений. Деятельность всех банков в стране регулируется Законом о банках и банковских операциях и координируется и контролируется ЦБ Ирана (ЦБИ). ЦБИ осуществляет координацию документооборота и безналичных расчетов. С марта по окт. 2003г. через работающий в структуре ЦБИ Тегеранский центр безналичных расчетов проведено 44,5 млн. денежных документов на 672,4 трлн.риалов. По сравнению с соотв. периодом пред.г. совокупный объем произведенных расчетов возрос на 28,2%. Аналогичные центры расчетов существуют также в г.г.Шираз, Мешхед, Исфаган, Тебриз и Ахваз. Все банки в Иране занимаются не только финансовой, посреднической, но и прямой инвестиционной деятельностью. Основными сферами, куда направляются инвестиции, являются нефтехимия («Банк Мелли», «Банк Садерат», «Банк Меллят», «Банк Санат ва Мааден»), дорожное строительство («Банк Мелли», «Банк Теджарат»), строительство метро («Банк Селах», «Банк Теджарат»), жилищное строительство («Банк Маскян»), агропромышленный и животноводческий сектор («Банк Кешаварзи», «Банк Toy се Садерат»), металлургия («Банк Садерат», «Банк Теджарат»). В некоторых случаях банки выступают учредителями или соучредителями производственных компаний в государственном и частном секторах экономики. Так банк «Теджарат» и крупнейшая автомобилестроительная корпорация «Ходроу» подписали соглашение о финансовом сотрудничестве. Корпорация запускает в производство несколько новых автомобилей и намеревается осуществлять широкую инновационную программу, которую будет финансировать банк «Теджарат». В 2002г. ЦБИ внес коррективы в деятельность созданного в 1998г. «Почтового банка», приведя ее в соответствие с требованиями банковской системы страны. Как и аналогичные банковские учреждения в других странах иранский «Почтовый банк» развивается на основе отделений почты и имеет обширную инфраструктуру. В 2003г. по счетам, открытым в банке, включая счета беспроцентных ссуд и депозитные счета, услуги оказаны 22 млн. клиентов. В 2003г. частные банки продолжали развиваться. Так «Банк Эктесад Навин» (БЭН), начав свою деятельность три года назад с уставным капиталом 24 млн.долл., довел размеры своих активов до 1,2 трлн. риалов или 150 млн.долл., две трети которых находятся в активных операциях банка. В поддержку своей развивающейся филиальной сети БЭН внедряет банковские системы «Банкмастер» (Bankmaster) и «Бранч Пауэр» (Branchpower). Действует 20 отделений банка в крупных городах страны. В ближайшие два года планируется расширить филиальную сеть до 100 учреждений. В качестве зарубежного банковского партнера БЭН выбрал Misys в ОАЭ, учитывая его возможности доступа к международным банковским системам. БЭН предпочитает инвестировать средства в ключевые секторы экономики страны, рассчитывая на долговременный успех в условиях жесткой конкуренции на рынке банковских услуг. Значительно возросли активы «Банка Карафарин». Расчетный коэффициент достаточности капитала по международным стандартам составляет 8%, а у банка «Карафарин» этот показатель превышает 11%. Банк активно принимает от инвесторов краткосрочные и среднесрочные депозиты. На начало нового 1383 иранского года (2004/5) объем депозитов составил 5,37 млрд. риалов (670 тыс.долл.). Увеличилось число отделений банка «Парсиян» (Parsian). Возникнув при содействии автопрома с уставным капиталом 35 млн.долл., банк осваивает новые ниши на рынке банковских услуг. Все отделения банка выдают ипотечные кредиты в 500 млн. риалов на покупку жилья. Займы должны погашаться заемщиками равными долями в течение 10 лет с учетом размера их ежемесячной зарплаты. Частные банки стремятся оказывать широкий спектр банковских услуг на современном уровне, что, по мнению руководителей новых банков, позволит сократить дистанцию между банковскими системами Ирана и других стран. В 1383г. (2004/5) планируют приступить к работе такие новые специализированные банки, как «Промышленный банк», «Кооперативный банк», а также банк «Сармайе ва Данеш» («Капитал и знание») для решения финансовых проблем в сфере образования. В новом 1383г. (2004/5) Иран планирует создать совместные банки с Саудовской Аравией и Бахрейном. Ирано-Бахрейнский банк будет образован с начальным капиталом в 40 млн.долл., сформированным представителями частного сектора двух стран. Предполагается, что банк начнет свои операции в Бахрейне, в Манаме, а в дальнейшем откроет свои отделения в Иране. Основной сферой деятельности банка будет инвестиционная деятельность. Среди клиентов банка будут иранские компании, ведущие активные операции в Европе, Центральной Азии и арабских странах Персидского залива. В условиях возрастающей конкуренции на рынке банковских услуг банки стремятся внедрять новые банковские технологии и виды услуг для клиентов. Банк «Теджарат» внедряет механизированную систему SGB, которая позволяет банку производить банковские операции без необходимости физического присутствия клиентов. До настоящего времени до 90% отделений банка производили операции лишь в присутствии клиентов. Новая система позволяет банку направлять клиентам выписки по их счетам по электронной почте. Банк «Мелли» запускает систему on line, которая позволит оказывать услуги клиентам в реальном времени. Клиенты банка получат возможность производить платежи в банке по электронной почте. На заключительной стадии находится проект имитирования кредитной карты «Банка Мелли». Крупные госбанки открывают свои отделения за рубежом. Так вновь открыли свои отделения в Ираке «Банк Теджарат» и «Экспортный банк Ирана» для оказания всего комплекса банковских услуг иранским коммерсантам и бизнесменам. Банк «Мелли» открыл свое представительство в Дубаи (ОАЭ). Достигнута договоренность об открытии отделения в Афганистане. Банк «Теджарат» открыл свое представительство в Пекине, которое призвано оказывать содействие китайским фирмам и играть роль маркетингового агента банка. Предусматривается, что через два года представительство будет преобразовано в отделение банка. Денежный рынок в Иране регулируется в основном административными методами через установление лимитов по нетто-кредитам, выдаваемым банковской системой, а также путем установления обязательной структуры распределения кредитов по отраслям экономики. В последние годы с принятием ряда новых законов возникла неопределенность, вследствие которой ЦБИ не имеет возможности для осуществления контроля за проведением кредитно-денежных операций банками в целях обеспечения согласованной денежной политики в стране. Ряд учреждений неорганизованного денежного рынка своей деятельностью создавал угрозу сохранности средств вкладчиков. Кроме того, они бросали тень подозрения на добросовестно работающие организации, выдающие беспроцентные ссуды. В связи с этим в авг. 2003г. меджлисом утвержден законопроект «Об упорядочении неорганизованного денежного рынка». В Третьем пятилетнем плане экономического и социального развития Ирана на 2000-05гг. предусматривались мероприятия, направленные на либерализацию экономической жизни в стране, включая банковскую сферу. За последние несколько лет предприняты определенные шаги для реформирования в банковской и финансовой сферах. Однако в связи с задержкой рассмотрения и принятия законопроекта о приватизации государственных банков и страховых компаний продажа акций банков и страховых компаний относится на II пол. 1383 (2004/5) г. Указанный законопроект еще не рассматривался специализированной комиссией. Рассмотрение произойдет не ранее мая-июня 2004г. Бюджетом на 1383 (2004/5) г. поступления от банковской системы предусмотрены в 2,9 млрд. риалов в виде отчислений от прибыли и 435 млн. риалов в виде налогов. Среди банков страны наивысший доход планируют получить «Банк Мелли» – 15 млрд. риалов; «Банк Меллат» – 8,6 млрд. риалов; «Банк Теджарат» – 7,5 млрд. риалов. В соответствии с Законом о бюджете на 1383 (2004/5) г. доходы банковской системы в целом планируются выше расходов. Так доходы ЦБ Ирана (ЦБИ) планируются в 6,54 трлн. риалов (817,5 млн.долл.), в то время как расходы составят 6,31 трлн. риалов. Доходы «Банка Кешаварзи» запланированы на уровне 5,16 трлн. риалов, а расходы – 5,10 трлн. риалов; «Банка Маскан» соответственно 6,14 и 5,44 трлн. риалов. Крупнейший оборот средств запланирован для «Банка Мелли» – 15,83 и 14,77 трлн. риалов. В 2003г. в соответствие с постановлением совета по денежному обращению и кредитной политике в Иране введен раздельный учет поступающих от вкладчиков депозитов, и собственных средств банков. Это дает банкам возможность отдельно исчислять доход от депозитных средств и выплачивать его вкладчикам. С установлением определенного процента дохода от депозитов, население стало более активно размещать средства в банках. Это в свою очередь будет активно способствовать формированию бюджета банков в 13 83 (2004/5) году. На основании постановления совета по денежному обращению и кредитной политике установлена доходная ставка на банковские услуги, за исключением принятия депозитов от населения, в 3,5%. Банкам предоставлено право, в целях конкуренции самим устанавливать более низкую ставку. На 2004/05г. предусматриваются доходные ставки: банки «Теджарат», «Меллат», «Кешаварзи», «Мелли» и «Санаат-о Мааден» – 0%; «Банк Маскан» – 0,5%; «Банк Сепах» – 1%, Банк «Рефах Каргаран» – 1%; «Банк Развития экспорта» – 2%; «Банк Экспорта» – 3,5%. Задолженность государства перед банковской системой и Центральным банком страны на начало нового 1383 ир.г. (начался 20 марта 2004г.) составляет 158 трлн. риалов (19,75 млрд.долл.). Из этой задолженности 39,9% или 63 трлн. риалов (7,86 млрд.долл.) приходится на коммерческие банки, в т.ч. 27 трлн. риалов (3,4 млрд.долл.) государство должно «Банку Мелли».
Источник: http://polpred.ru | 
